Страхування нерухомості в Україні: як це працює?

Навіть в умовах війни не всім громадянам відомо, що є можливість захистити своє майно в Україні від військових ризиків, а також інших непередбачуваних обставин, які можуть завдати істотної шкоди майну та фінансовому добробуту власника. Страховий ринок України представлений безліччю компаній, які пропонують той чи інший спектр послуг, з якими можна убезпечити себе і свою нерухомість. Нижче ми розповіли, як працює страхування нерухомого майна в нашій країні і які особливості.

Що таке страхування нерухомості?

У нинішніх реаліях питання, як убезпечити своє здоров’я, життя і фінансове благополуччя, актуалізувалося як ніколи. Проте, певний відсоток українців досі не чули про можливість страхування нерухомого майна. При цьому в низці європейських країн громадяни давно користуються послугами страхування, захищаючи себе від таких подій, як пожежі та затоплення, протиправні дії третіх осіб. Підписаний договір страхування з компанією гарантує негайну виплату компенсації в разі настання страхового випадку.

Таким чином, страхування нерухомості – це такий тип майнового страхування, за якого матеріальний збиток покривається в ситуації, коли житло пошкоджено або знищено, або ж має місце нанесення шкоди майну, яке перебуває в будинку чи квартирі. Страховка включає також захист фінансової відповідальності перед третіми особами, наприклад, коли відбулося затоплення у квартирі клієнта, і було завдано шкоди майну сусідів. У такому разі страхова компанія зобов’язується виплатити компенсацію постраждалій стороні.

Тобто, ключовий принцип страхування – виплата страхового відшкодування страховою компанією замість клієнта, якщо внаслідок непередбачуваних дій було завдано збитків страхувальнику або третім особам.

Основні терміни

• Страховик – компанія, у якої можна отримати послуги страхування.
• Страхувальник – власник нерухомого майна, який укладає договір про страхування з компанією.
• Страхова премія – платежі, які вносить страхувальник компанії як оплату за користування послугами страхування.
• Страхова сума – кошти в розмірі, обумовленому в договорі, на які страхувальник страхує нерухомість або інше майно.
• Франшиза – частина збитків, які не відшкодовує страхова, і ця фінансова відповідальність покладається на страховика.
• Ліміт відшкодування – максимальний розмір суми, яку може отримати страхувальник у разі настання страхового випадку як компенсацію.

Види страхування нерухомості: що можна застрахувати?

Договір страхування нерухомості можна укласти для захисту квартири або приватного будинку, зокрема нерухомість в оренді. При цьому деякі компанії пропонують захист нерухомого майна не тільки власникам житла, а й орендарям.

Звертаючись до страхової компанії, варто пам’ятати і про певні обмеження страхування. Так, потрібно переконатися, що житло відповідає таким вимогам:

• Завершено будівництво квартири або будинку, об’єкт зданий в експлуатацію, завершено ремонт і будь-які відновлювальні роботи;
• Майно не має статусу застави в банку або іншій фінансовій установі;
• Будинок не перебуває в аварійному стані.

Важливим залишається також і той момент, де знаходиться будинок. Так, у зв’язку з веденням бойових дій в Україні наразі страхування житла недоступне на прифронтових та окупованих територіях, у Харківській, Донецькій, Луганській, Запорізькій, Херсонській, Миколаївській, Дніпропетровській, Сумській та Чернігівській областях, АР Крим.

Страхування майна та нерухомості: що потрібно для оформлення поліса?

Щоб придбати поліс страхування нерухомого майна, страхувальнику не потрібно надавати купу документів і довідок. Багато страхових компаній пропонують послуги експрес-страхування, для чого достатньо надати дані паспорта громадянина України та ІПН. Договір можна укласти онлайн, витративши максимум 20 хвилин. Немає необхідності чекати експерта для огляду та оцінки стану квартири або будинку – процедура укладення договору відбувається онлайн.

Від яких ризиків можна захиститися зі страхуванням житла?

Щоб дізнатися, захист від яких ризиків пропонують страхові компанії, перед укладенням договору варто зробити порівняння страхування нерухомості у різних страхувальників. Пакети покриття можуть варіюватися, що визначає вартість послуги і, відповідно, ступінь захисту від непередбачених ситуацій. Тож залежно від обраного типу поліса, страхувальник може захистити своє майно від таких подій:

• Стихійне лихо, приміром, злива, ураган, удар блискавки тощо;
• Побутові випадковості – пожежі, задимлення, затоплення, вибухи побутового газу тощо;
• Протиправні дії третіх осіб: злом і пограбування, крадіжка, пошкодження майна та вандалізм, тощо;
• Пошкодження та знищення майна внаслідок бойових дій – падіння ракет, удари БПЛА, вибухи боєприпасів та мін тощо.

Також послуги страхування покривають захист цивільної відповідальності. Так, гарантується відшкодування збитків третім особам (наприклад, сусідам), якщо з вини страхувальника виникла пожежа, затоплення, вибух побутового газу або інші ситуації, унаслідок яких було завдано шкоди життю та майну, здоров’ю інших людей. Важлива умова – ці непередбачувані ситуації мають бути ненавмисними, інакше виплати як компенсація не передбачені.

Страхування житлової нерухомості: на що поширюється страховка?

Ціна страхування нерухомості покриває компенсації за пошкодження не тільки самого будинку, а й майна, що знаходиться всередині. Страхувальник сам обирає пакет або регулює перелік об’єктів у будинку чи квартирі, які захищені полісом. Таким чином, можна отримати відшкодування, якщо збитків завдано таким елементам, механізмам та об’єктам у будинку:

• Конструкціям у будинку чи квартирі (стіни, підлога, дах, вікно, балкон, тераса тощо);
• Інженерним комунікаціям і мережам (водогін, газові магістралі);
• Внутрішньому оздобленню об’єкта нерухомості;
• Меблям, побутовій техніці і предметам інтер’єру;
• Прибудинковій території та господарським прибудовам на ділянці приватного будинку.

Також до пакета страхування можна включити додаткові витрати, пов’язані з відновленням втрачених або пошкоджених документів, орендою автомобіля для переїзду в іншу квартиру або будинок на час усунення пошкоджень, розчищенням території.

Важливо: існує перелік об’єктів і цінностей, на які не поширюється дія страховки. Так, не захищені полісом ювелірні вироби та прикраси, інші коштовності, документи, книги, іграшки, картини та багато іншого.

Тип страховки визначає і ліміт на відшкодування. Загалом для відшкодування конструктивних елементів передбачено не більше 70%, оздоблення – 20%, об’єктів усередині житла – 10%.

Вартість страхування нерухомості в Україні

Тарифи на страхування нерухомості складно назвати мізерними. Але загалом, практично кожен може підібрати пакет страхування відповідно до завдань і рівня доходу. Так, популярне експрес-страхування нерухомості має відносно доступну вартість, на яку не впливає поверховість розташування квартири, кількість кімнат, дорожнеча виконаного ремонту та інші фактори. На ціну впливають такі показники:

• Сума страхування (страхувальник вказує її самостійно, і вона необов’язково збігається з оцінкою майна).
• Вид страхування – квартира або будинок, базовий поліс або такий, що включає захист від військових ризиків.
• Розташування об’єкта нерухомості. Якщо йдеться про базове страхування, то обмежень щодо розташування об’єкта немає. Для страховки від військових ризиків необхідно враховувати обмеження щодо областей, які межують із Росією або розташовані поруч із лінією фронту.

Також деякі компанії пропонують страхування нерухомості, що будується, але така опція запропонована далеко не всіма страховиками.

Як обрати пакет страхування?

На нашому сайті ви можете підібрати різні варіанти страхування житла, представлені провідними страховими компаніями з бездоганною репутацією і реальними відгуками. Які програми страховки можна підібрати?

1. Базовий поліс страхування квартири, що не включає захист від військових ризиків. Такий пакет передбачає виплату компенсацій у разі нанесення шкоди від пожежі, затоплення, вибуху побутового газу, протиправних дій третіх осіб. Перелік ризиків може бути розширено або скорочено, залежно від реальних умов, у яких перебуває страхувальник.
2. Страховка на квартиру, що покриває всі ризики, зокрема й військові.
3. Страховка будинку з покриттям усіх ризиків. Страхування заміської нерухомості або об’єктів у міській забудові дає змогу отримати компенсацію як у разі непередбачуваних побутових ситуацій, так і в разі нанесення шкоди внаслідок бойових дій.

Різні програми страхування мають і різну вартість, оскільки розраховані на певні категорії житла. Ознайомитися з тарифами на страхування нерухомості можна за допомогою нашого сервісу Multipolis: на сайті є зручна форма для пошуку бажаних полісів страхування і порівняння тарифів.

З нами можна оформити страхування нерухомості онлайн: просто виберіть оптимальну пропозицію, використовуючи форму пошуку, оплатіть страховку онлайн і отримуйте поліс в електронному форматі на пошту або в месенджер.