Страхование недвижимости в Украине: как это работает?

Даже в условиях войны не всем гражданам известно, что есть возможность защитить свое имущество в Украине от военных рисков, а также других непредвиденных обстоятельств, которые могут нанести существенный вред имуществу и финансовому благосостоянию владельца. Страховой рынок Украины представлен множеством компаний, которые предлагают тот или иной спектр услуг, с которыми можно обезопасить себя и свою недвижимость. Ниже мы рассказали, как работает страхование недвижимого имущества в нашей стране и каковы особенности.

Что такое страхование недвижимости в Украине?

В нынешних реалиях вопрос, как обезопасить свое здоровье, жизнь и финансовое благополучие, актуализировался как никогда. Тем не менее, определенный процент украинцев до сих пор не слышали о возможности страхования недвижимого имущества. При этом в ряде европейских стран граждане давно пользуются услугами страхования, защищая себя от таких событий, как пожары и затопления, противоправные действия третьих лиц. Подписанный договор страхования с компанией гарантирует незамедлительную выплату компенсации при наступлении страхового случая.

Таким образом, страхование недвижимости – это такой тип имущественного страхования, при котором материальный ущерб покрывается в ситуации, когда жилье повреждено или уничтожено, или же имеет место нанесение ущерба имуществу, находящемуся в доме или квартире. Страховка включает также защиту финансовой ответственности перед третьими лицами, к примеру, когда имело место затопление в квартире клиента, и был нанесен ущерб имуществу соседей. В таком случае страховая компания обязуется выплатить компенсацию пострадавшей стороне.

То есть, ключевой принцип страхования – выплата страхового возмещения страховой компанией вместо клиента, если в результате непредвиденных действий был нанесен ущерб страхователю или третьим лицам.

Основные термины

Ниже – основные термины для тех, кто только начинает разбираться в теме страхования:

• Страховщик – компания, у которой можно получить услуги страхования.
• Страхователь – владелец недвижимого имущества, заключающий договор о страховании с компанией.
• Страховая премия – платежи, которые вносит страхователь компании в качестве оплаты за пользование услугами страхования.
• Страховая сумма – средства в размере, оговоренном в договоре, на которые страхователь страхует недвижимость или другое имущество.
• Франшиза – часть убытков, которые не возмещает страховая, и это финансовая ответственность возлагается на страховщика.
• Лимит возмещения – максимальный размер суммы, которую может получить страхователь при наступлении страхового случая в качестве компенсации.

Виды страхования недвижимости: что можно застраховать?

Договор страхования недвижимости можно заключить для защиты квартиры или частного дома в том числе недвижимость в аренде. При этом некоторые компании предлагают защиту недвижимого имущества не только владельцам жилья, но и арендаторам.

Обращаясь в страховую компанию, стоит помнить и об определенных ограничениях страхования. Так, нужно убедиться, что жилье соответствует таким требованиям:

• Завершено строительство квартиры или дома, объект сдан в эксплуатацию, завершен ремонт и любые восстановительные работы;
• Имущество не имеет статуса залога в банке или другом финансовом учреждении;
• Дом не находится в аварийном состоянии.

Важным остается также и тот момент, где находится дом. Так, в связи с ведением боевых действий в Украины сейчас страхование жилья недоступно на прифронтовых и оккупированных территориях, в Харьковской, Донецкой, Луганской, Запорожской, Херсонской, Николаевской, Днепропетровской, Сумской и Черниговской областях, АР Крым.

Страхование имущества и недвижимости: что нужно для оформления полиса?

Чтобы приобрести полис страхования недвижимого имущества, страхователю не нужно предоставлять кучу документов и справок. Многие страховые компании предлагают услуги экспресс-страхования, для чего достаточно предоставить данные паспорта гражданина Украины и ИНН. Договор можно заключить онлайн, потратив максимум 20 минут. Нет необходимости ждать эксперта для осмотра и оценки состояния квартиры или дома – процедура заключения договора происходит онлайн.

От каких рисков можно защититься со страхованием жилья?

Чтобы узнать, защиту от каких рисков предлагают страховые компании, перед заключением договора стоит сделать сравнение страхования недвижимости у разных страхователей. Пакеты покрытия могут варьироваться, что определяет стоимость услуги и, соответственно, степень защиты от непредвиденных ситуаций. Так что в зависимости от выбранного типа полиса, страхователь может защитить свое имущество от таких событий:

• Стихийное бедствие, к примеру, ливень, ураган, удар молнии и др.;
• Бытовые случайности – пожары, задымления, затопления, взрывы бытового газа и т.д.;
• Противоправные действия третьих лиц: взлом и ограбление, кража, повреждение имущества и вандализм, и т.д.;
• Повреждение и уничтожение имущества в результате боевых действий – падение ракет, удары БПЛА, взрывы боеприпасов и мин и т.д.

Также услуги страхования покрывают защиту гражданской ответственности. Так, гарантируется возмещение убытков третьим лицам (например, соседям), если по вине страхователя возник пожар, затопление, взрыв бытового газа или другие ситуации, в результате которых был нанесен ущерб жизни и имуществу, здоровью других людей. Важное условие – эти непредвиденные ситуации должны быть непреднамеренными, иначе выплаты в качестве компенсации не предусмотрены.

Страхование жилой недвижимости: на что распространяется страховка?

Цена страхования недвижимости покрывает компенсации за повреждение не только самого дома, но и находящегося внутри имущества. Страхователь сам выбирает пакет или регулирует перечень объектов в доме или квартире, которые защищены полисом. Таким образом, можно получить возмещение, если убытки нанесены таким элементам, механизмам и объектам в доме:

• Конструкциям в доме или квартире (стены, пол, крыша, окно, балкон, терраса и т.д.);
• Инженерные коммуникации и сети (водопровод, газовые магистрали);
• Внутренняя отделка объекта недвижимости;
• Мебель, бытовая техника и предметы интерьера;
• Придомовая территория и хозяйственные пристройки на участке частного дома.

Также в пакет страхования можно включить дополнительные траты, связанные с восстановлением потерянных или поврежденных документов, арендой автомобиля для переезда в другую квартиру или дом на время устранения повреждений, расчисткой территории.

Важно: существует перечень объектов и ценностей, на которые не распространяется действие страховки. Так, не защищены полисом ювелирные изделия и украшения, другие драгоценности, документы, книги, игрушки, картины и многое другое.

Тип страховки определяет и лимит на возмещение. В целом для возмещения конструктивных элементов предусмотрено не более 70%, отделки – 20%, объектов внутри жилья – 10%.

Стоимость страхования недвижимости

Тарифы на страхование недвижимости сложно назвать мизерными. Но в целом, практически каждый может подобрать пакет страхования в соответствии с задачами и уровнем дохода. Так, популярное экспресс-страхование недвижимости имеет относительно доступную стоимость, на которую не влияет этажность расположения квартиры, число комнат, дороговизна выполненного ремонта и другие факторы. На цену влияют такие показатели:

• Сумма страхования (страхователь указывает ее самостоятельно, и она необязательно совпадает с оценкой имущества).
• Вид страхования – квартира или дом, базовый полис или включающий защиту от военных рисков.
• Расположение объекта недвижимости. Если речь идет о базовом страховании, то ограничений по расположению объекта нет. Для страховки от военных рисков необходимо учитывать ограничения по областям, граничащим с Россией или расположенным рядом с линией фронта.

Также некоторые компании предлагают страхование строящейся недвижимости, но такая опция предложена далеко не всеми страховщиками.

Как выбрать пакет страхования?

На нашем сайте вы можете подобрать различные варианты страхования жилья, представленные ведущими страховыми компаниями с безупречной репутацией и реальными отзывами. Какие программы страховки можно подобрать?

1. Базовый полис страхования квартиры, не включающий защиту от военных рисков. Такой пакет предусматривает выплату компенсаций в случае нанесение ущерба от пожара, затопления, взрыва бытового газа, противоправных действий третьих лиц. Перечень рисков может быть расширен или сокращен, в зависимости от реальных условий, в которых находится страхователь.
2. Страховка на квартиру, покрывающая все риски, в том числе и военные.
3. Страховка дома с покрытием всех рисков. Страхование загородной недвижимости или объектов в городской застройке позволяет получить компенсацию как в случае непредвиденных бытовых ситуаций, так и при нанесении ущерба в результате боевых действий.

Разные программы страхования имеют и разную стоимость, так как рассчитаны на определенные категории жилья. Ознакомиться с тарифами на страхование недвижимости можно с помощью нашего сервиса Multipolis: на сайте есть удобная форма для поиска желаемых полисов страхования и сравнения тарифов.

С нами можно оформить страхование недвижимости онлайн: просто выберите оптимальное предложение, используя форму поиска, оплатите страховку онлайн и получайте полис в электронном формате на почту или в мессенджер.