Что будет, если не продлить КАСКО на кредитный автомобиль

В Украине распространена практика, когда при покупке автомобиля в кредит банк требует оформление страховки КАСКО. Это обусловлено тем, что банк хочет защитить себя от рисков повреждения, кражи машины, которая, к тому же, является залоговым имуществом. И в случае угона или вандализма банк получит страховую сумму в качестве возмещения за залоговое имущество. Поэтому, несмотря на то, что оформление КАСКО носит добровольный характер, приобретение данного полиса часто выдвигается в качестве условия получения автокредита. Ниже мы рассмотрим, что будет, если не продлить КАСКО на кредитный автомобиль.

КАСКО на авто в кредит: обязательно ли оформлять страховку

КАСКО на кредитную машину в целом не является обязательным условием. Но ситуация на рынке Украины указывает на то, что без оформления полиса банк может отказать в предоставлении кредита. Кроме того, наличие страховки позволит клиенту получить кредит с более выгодной процентной ставкой.

Если у клиента есть полис добровольного автомобильного страхования КАСКО, обе стороны (и банк, и клиент) защищены от возможных рисков, что вселяет уверенность. Для страхователя бонус состоит еще и в том, что полис не нужно оформлять в этом же банке: можно найти более выгодное предложение, сравнив варианты КАСКО от проверенных страховых компаний. Есть возможность выбрать страховщика с хорошей репутацией, главное – чтобы условия ее деятельности отвечали требованиям банка, и имелся рейтинг финансовой надежности. Это позволит заемщику сэкономить, поскольку приобретение полиса КАСКО в партнерском отделение страховой при банке часто намного выше, чем у независимого страховщика.

Еще одна причина, почему банки выдвигают требования оформить КАСКО на кредитный автомобиль, – необходимость минимизировать риски дополнительных затрат, которых не избежать в случае повреждения машины или ее кражи, ведь именно банк остается выгодоприобретателем при наступлении подобных страховых случаев. Поэтому так важно избавить заемщика от обязательств погашения финансовых растрат со своего кармана.

Нельзя не отметить и тот факт, что большое число водителей, которые берут автомобиль в кредит, сами стремятся оформить КАСКО на машину. Так, отношение к машине с салона гораздо более бережное, да и цены на автомобильные запчасти выше, поэтому проще застраховать имущество.

Обратите внимание: при оформлении страхового полиса прописывается срок, в течение которого страхователь может разорвать страхования и получить назад полную сумму выплаченной страховой премии или ее часть. Этот временной промежуток называют еще периодом охлаждения, и его длительность составляет 14 дней в обычном случае, а в ситуации, когда оформление страховки является обязательным условием от банка, период охлаждения длится 30 дней. Воспользоваться механизмом возврата страховой премии можно в случае, когда есть основания считать, что оформление конкретного страхового полиса заемщику навязали.

Можно ли не продлевать КАСКО при автокредите

Условия договора страхования по полису КАСКО в целом повторяются во всех кредитных программах, так как это остается действенным механизмом защитить от рисков залоговое имущество. Но важно помнить, что условия, на которых предоставляется кредит, и возможности изменить процентные ставки регулируются самим банком, а не страховщиком. Поэтому требования к тому, насколько своевременны должны быть выплаты по кредиту и какие санкции предусмотрены в случае нарушений, зависит собственно от самого банковского учреждения.

Так, если на этапе оформления кредита заемщик пришел с уже приобретенным полисом КАСКО на машину в кредит и впоследствии не продлил действие договора, то банк имеет право оштрафовать лицо или поднять процентную ставку по кредиту (а это отобразится на размере ежемесячных платежей, которые обязан вносить заемщик).

Какие возможны варианты? Если клиент отказывается уплачивать кредит с повышением размеров платежей, то банк вправе досрочно расторгнуть кредитный договор, потребовав от заемщика выплаты остатка одномоментно. Вместе с тем, кредитная история лица будет обозначена негативным эпизодом, что ухудшает персональный кредитный рейтинг.

Второй вариант, которому часто следуют банки, – это самостоятельно оформить или продлить договор КАСКО, распределив стоимость и включив ее в ежемесячные платежи. Иногда банки требуют отдельной компенсации стоимости полиса. Это связано с тем, что банк заинтересован в сохранении целостности залогового имущества, которым является автомобиль, до полного погашения кредита. Поэтому обращение к проверенным страховщикам, которые гарантируют возмещение убытков при наступлении страхового случая, одобряется и даже стимулируется банковским учреждением.

Оформляя КАСКО на кредитный автомобиль, изучите все пункты договора купли-продажи, а также дополнительную прилагающуюся документацию к нему. Моменты, связанные со скидками и штрафами, обычно выносятся в отдельные соглашения.

Чтобы обойтись без штрафов и не потерять скидку, обратитесь к специалисту банка заблаговременно, не дожидаясь окончания действия полиса КАСКО. Сотрудники помогут вам подобрать альтернативный вариант страхования, с которым удастся сэкономить и при этом продлить защиту автомобиля в кредите. Если позволяют условия, можно приобрести полис с франшизой или КАСКО с защитой от основных рисков, страховку с возможностью оплаты в рассрочку и т.д.

То есть, если согласно условиям договора о кредитовании страховать машину полисом КАСКО обязательно, то проверка на предмет продления этого договора последует обязательно.

Возможно ли сменить страховщика до погашения кредита

Закон о защите прав потребителя указывает на невозможность автосалоном или банком навязывать оформление страхового полиса в конкретной страховой компании. Это правило работает как на этапе оформления кредита, так и в процессе его погашения, если заемщик захочет сменить страховщика.

Но важно помнить вот что: если условиями кредита прописано предоставление скидки заемщику при обращении в конкретную страховую компанию, то при переходе к другому страховщику лицо эту скидку, скорее всего, потеряет. Более того, банк может потребовать возмещения этой скидки. Поэтому перед заключением договора о кредитовании лучше тщательно изучить этот вопрос и уточнить у представителей банка, можно ли будет впоследствии поменять страховщика, работающего на тех же условиях и предоставляющего то же покрытие. Узнайте больше и об условиях предоставления скидки – распространяется ли она на весь срок пользования кредитом или на первый год.

Оформить КАСКО на кредитную машину можно с помощью сервиса Multipolis. Наш специалист подберет оптимальные варианты по цене и условиям страхования, гарантированно лучше чем Вам предлагают в Аккредитованной в банке компании!